BDDK’dan yönetmeliklere ilişkin yapılan açıklamada, düzenlemelerin Basel 3 ve G20 taahhütlerine uyum için yapıldığı belirtilerek, risk grupları yönetmeliği ile buna paralel olarak kredi işlemleri yönetmeliğinin yapıldığı kaydedildi. BDDK açıklamasında, risk grupları belirlemesine yönelik yeni kurallar getirildiği, kişi ve risk grubunda kredilerin yoğunlaşmasını önlemek için; bu kişi ve risk grubuna kullandırılabilecek kredinin, bankaların öz kaynak ve ana sermayelerinin yüzde 25’i ile sınırlandığı bildirildi. Bankanın da dahil olduğu risk grubu söz konusu olduğunda ise bu sınır yüzde 20 olacak. Açıklamada, konsolide ve konsolide olmayan esasa göre yapılan değerlendirme sonucunda, bankanın ana sermayesinin yüzde 5’ini aşan gerçek veya tüzel kişilerin dahil olduğu risk grupları belirlenecek. Bu müşterilerin başka müşterilerle ekonomik bağımlılığının bulunup bulunmadığı analiz edilecek. Yüzde 5 sınırını aşmayan diğer kredi müşterileri için ise bağımlılık ölçütleri, risk grupları belirlenirken göz önünde bulundurulacak. Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik’e göre ise banka yönetim kurulu, kredi açma, onay verme ve diğer işlemlere ilişkin politikaları oluşturmak, bunların uygulanmasını ve izlemesini sağlamak ve gerekli tedbirleri almakla yükümlü kılındı ve kredi açmanın nihai yetkilisi olduğu belirtildi. Kapsama giren ve yönetim kuruluna ait olan kredi açma yetkisi genel müdürlükten yazılı öneri alınarak kredi komitesi veya genel müdüre devredilebilecek. Bu kapsamda kullandırılacak kredilerde, kredi talebinde bulunanların mali tahlil ve istihbarat raporlarının ekli olması zorunlu olacak. Bu kapsamda yetki devri kredi komitesine verilecekse öz kaynakların yüzde 10’u, genel müdürlüğe devredilmesi halinde yüzde 1’ini geçemeyecek. Genel müdürlüğe verilen yetki, bölge müdürlükleri veya şubeler aracılığıyla da kullanabilecek. Kredi komitesi, genel müdürde aranan şartları taşıyan üyeleri arasından seçeceği en az iki üye ile banka genel müdürü veya vekilinden oluşan bir kredi komitesi oluşturulabilecek. Bankalar, 5 milyon TL ve üzeri nakdi ve gayri nakdi krediler için müşterilerden hesap durumu belgesi almak zorunda olacak. Bu tutar daha önce 2 milyon TL’ydi.
Finansal kiralama kredilerinde azami sınır
Yönetmelikte, konut teminatlı krediler, binek araç edinimi amacıyla alınacak taşıt kredileri, taşıt teminatlı krediler ve finansal kiralama işlemlerinde; kredi teminat oranının azami sınırı ile yeniden yapılandırmadaki azami vadeler, Strateji ve Bütçe Başkanlığı ile Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın da görüşleri alınarak BDDK tarafından ortak belirlenecek. Yönetmeliğe göre ikinci el binek araçlarda taşıtın değer tespitinde kasko değeri esas alınacak, BDDK buna sınır veya ilave sınırlama getirebilecek. Değerlemeleri lisanslı değerleme şirketi yapacak.
